¿Qué es un Buró de Crédito?
El Buró de Crédito es una entidad que recopila, almacena y mantiene la información o el historial crediticio de los individuos. Esta empresa lleva un registro de los préstamos, tarjetas de crédito y cuentas de ahorro de todas las personas que realizan cualquier tipo de transacción financiera.
¿Cómo funciona el Buró de Crédito?
El funcionamiento del Buró de Crédito es sencillo. Esta entidad recopila y almacena la información acerca de los préstamos solicitados, tarjetas de crédito y cuentas de ahorro de una persona y la proporciona a los bancos y demás entidades financieras para que estas tengan la información suficiente para evaluar si son solvencias los clientes que solicitan un préstamo.
Además, el Buró de Crédito da servicio al público al proporcionar reportes de crédito que sirven para tener información sobre el historial crediticio de una persona. Los reportes contienen todos los datos necesarios para conocer el estado financiero actual de un individuo.
¿Qué contiene el reporte de crédito?
Los reportes de crédito contienen los siguientes datos:
- Información del reporte: Incluye la fecha en que el reporte fue generado, el nombre del reporteado y su dirección postal.
- Información crediticia: Incluye los detalles de las cuentas de crédito y las tarjetas de crédito.
- Información financiera: Incluye información sobre los préstamos solicitados y otros.
- Información de cobranza: Detalles sobre los pagos realizados, los pagos atrasados y otros.
Los reportes de crédito son útiles para los individuos para conocer su situación financiera actual. Esto les ayuda a las personas a tomar decisiones financieras responsables, así como también les ayuda a los bancos y demás entidades a comparar los datos para tomar decisiones financieras acertadas.
Es por esto que, el Buró de Crédito cumple un papel importante en el sistema financiero, ya que proporciona la información necesaria para evaluar el riesgo de los individuos que solicitan un préstamo.
¿Qué pasa cuando una persona está en buró de credito?
Estar en Buró de Crédito significa contar con un historial crediticio que muestra tanto los pagos puntuales y adecuados como los atrasados. Te conviene que tu historial muestre tus pagos oportunos porque así tendrás una forma confiable de avalar que eres cumplido con tus adeudos. Esto generalmente abre una amplia gama de oportunidades financieras, como la solicitud de tarjetas de crédito, préstamos bancarios, financiamiento para adquirir bienes raíces, etc.
Cuando una persona cae en Buró de Crédito significa que ha tenido problemas de atraso de pago de por lo menos uno de sus préstamos, como tarjetas de crédito, préstamos bancarios o préstamos automotrices. Esto marca tu historial crediticio y afecta tus oportunidades de acceder a nuevos préstamos o tarjetas de crédito.
En este caso, la mejor forma de salir del Buró de Crédito de forma exitosa y volver a disfrutar de los beneficios de la buena calificación, es cumplir con los pagos de todos tus adeudos de forma puntual. Genera un plan de pago para poder liquidar tus adeudos y refleja que has aprendido a utilizar tus finanzas con responsabilidad. Una vez que pagues los adeudos pendientes, informa a la agencia de Buró de Crédito (reportándote como “A tiempo”) para que se tenga en cuenta tu pago oportuno en tu historial crediticio.
¿Cómo limpiar mi buró de crédito sin pagar?
1. – Mediante el Reporte Especial de Buró de Crédito, que es completamente gratis cada 12 meses y puedes consultar en la página oficial de buró. Ten a la mano la información de tus créditos, por ejemplo, la financiera en la que tramitaste un crédito y tu número de cliente, para corroborar que haya o no equívocos.
2. -Haz disputas si descubres que hay errores en tu información. Debes hacerlo directamente con la financiera y/o con la agencia de informes de crédito.
3. -Consulta tu expediente de crédito regularmente para detectar errores u omisiones en tu perfil. Puedes pedir una copia cada tres años y no genera costos.
4. -Realiza pagos puntuales. Esto ayudará a eliminar las manchas negativas de tu buró de crédito y mejorará tu calificación crediticia.
5. -Cambia de trabajo si lo consideras necesario. Esto puede ser útil si tu empleador reporta tus pagos retrasados al buró de crédito.
6. -Acude a una asesoría financiera para conocer cuáles son los pasos necesarios para mejorar tu calificación.
7. -Contesta cualquier duda que te surja sobre tu perfil de crédito. Es la mejor manera de solucionar problemas a tiempo si hay inconsistencias en tu reporte.